こんにちは、リビングボイスの荒川です。
マイホームを購入するにあたって、シングルマザーだと住宅ローンが利用できないのではないかと、不安に感じている方もいらっしゃるのではないでしょうか。
一般的にシングルマザーだと住宅ローンの利用が難しいと考えられがちですが、一定の基準を満たしていれば問題なく借り入れができます。
この記事では、シングルマザーの方が住宅ローンを利用する際に求められる条件や審査のポイントなどをご紹介します。
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シングルマザーでも住宅ローンは利用可能？
前述のとおり、シングルマザーでも住宅ローンを利用してマイホームを購入することは可能です。
シングルマザーであるという理由だけで審査が通らないということはなく、金融機関が定めた審査基準を満たしていれば借り入れができます。
シングルマザーは審査で不利になる？
シングルマザーでは住宅ローンの審査において不利になるとお考えの方もいらっしゃるかもしれません。
しかし、女性であることや家庭状況などが審査を妨げることはないため、シングルマザーであっても平等に審査を受けられます。
近年では働く女性が増えてきたこともあり、女性向けの住宅ローンを提供する金融機関も増えてきました。
それに伴い、女性特有の病気への保険が付いているものや、金利の優遇があるものなど、女性でも利用しやすい住宅ローンが増えてきています。
ただし、シングルマザーだという理由で不利になることがないように、優遇されることもない点には注意が必要です。
平等に審査を受けたうえで、ご本人の返済能力により、借り入れができるかどうかが判断されます。
収入状況と返済プランが重要
住宅ローンの審査で重要視される項目が、収入状況です。
収入状況は年収と勤続年数で判断されるのが一般的で、年収は多いほど、勤続年数は長いほど審査が通りやすくなります。
勤続年数は収入の安定性を判断するために使用され、就職・転職から1年未満の場合は審査において不利になってしまいます。
また、住宅ローンの審査に通るためには返済プランを明確にすることも重要です。
住宅ローンは返済期間が長いため、完済まで滞りなく返済を続けられるかどうかが審査では重視されます。
シングルマザーが住宅ローンを利用する際には、ほかの世帯と同様に返済プランをしっかりと考え、無理のない資金計画を立てると良いでしょう。
無理なく返済できるプランを提示すれば信頼につながるため、審査に通る可能性を上げることができます。
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シングルマザーが住宅ローンを利用する際に必要な年収
シングルマザーの方に限らず、住宅ローンを利用するためには、各金融機関が定める年収の基準額を満たさなければなりません。
住宅ローンを利用するのに必要な年収をはじめ、審査で重視される項目をご紹介します。
年収
住宅ローンの返済には毎月10万円単位の支払いが必要になるケースが多いため、一定以上の収入がなければ審査を通過するのは難しいです。
シングルマザーの方でもそれ以外の方でも同じ条件ですが、年収の目安は最低でも200万円～300万円と言われています。
月収に換算して25万円前後がボーダーラインになり、この額を上回れば融資を受けられる確率も上がります。
ただし、金融機関によっても年収のボーダーラインは異なるため注意が必要です。
たとえば、大手銀行ではさらに確実性を求めることが多いため、年収400万円以上を融資の基準としているケースもあります。
また、借り入れ額は年収の20%～30％を目安にすると良いでしょう。
借り入れ額を増やせば購入できるマイホームの幅が広がりますが、無理な金額の融資を受けると生活費に回せるお金が少なくなってしまいます。
雇用形態
住宅ローンの審査では、年収だけでなく雇用形態も照らし合わせて返済が滞りなくできるかどうかを判断します。
解雇されにくく収入が安定しているイメージのある正社員であれば、審査において有利です。
一方、アルバイトや派遣などの勤務形態は、毎月の収入にばらつきがあるうえに雇用が打ち切りになる可能性が高いと判断され、審査では不利になってしまいます。
健康状態
年収や雇用形態だけでなく、健康状態も住宅ローンの審査では重要です。
その理由として、健康状態が良ければ団体信用生命保険に加入できるということが挙げられます。
団体信用生命保険に加入できれば、もしものことがあっても保険金で住宅ローンを完済できるので、金融機関も安心して融資できます。
一方、健康状態が悪い場合や術後の経過観察中などで不安がある場合は、団体信用生命保険に加入できない可能性があるとみなされ、審査では不利になってしまうでしょう。
健康状態は、住宅ローンをしっかり完済できるかどうかを判断するうえで重視されるポイントです。
住宅ローンの申し込みをおこなう際には、ご自身の体調や健康状態を把握したうえで申し込むことをおすすめします。
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シングルマザーが住宅ローンの審査を通過するためのポイント
年収のボーダーライン上にいる場合など、基準をクリアできているかどうか不安に感じる場合は、そのほかのポイントもおさえておくと安心です。
シングルマザーが住宅ローンの審査を通過するために把握しておきたいポイントをご紹介します。
自己負担金を多めに用意する
自己負担金とは、借り入れ金額の一部を先払いすることで、頭金と呼ばれることもあります。
住宅の購入費用は自己負担金と住宅ローンで支払うため、自己負担金が多くなれば借り入れ額を減らすことが可能です。
たとえば、2,500万円の住宅を購入する場合、500万円の自己負担金を用意できれば借り入れ額は2,000万円で済みます。
借り入れ額が減れば完済できる可能性が高くなるため、金融機関も融資に踏み切りやすくなるでしょう。
さらに、まとまったお金を用意できる収入や計画性をアピールできる点もメリットです。
手元のお金に余裕がある場合は、自己負担金をなるべく多く用意しておくことをおすすめします。
勤続年数を1年以上にする
前述のとおり、住宅ローンの審査では勤続年数も重要なポイントです。
近年では転職が当たり前になりつつあるため、同じ業種の場合は勤続年数が1年に満たなくても以前の職場の勤続年数と合算して計算するケースもあります。
しかし、同業種であっても数か月ごとに転職を繰り返している場合は、収入が安定しないと判断され審査に不利になってしまいます。
安定した収入があることを証明するためにも、勤続年数を1年以上にしてから住宅ローンを申し込むと良いでしょう。
また、勤務先の経営状況も審査のポイントになるため、設立から日が浅い会社や赤字が続いている会社に勤務している場合は審査に不利になる点にも注意が必要です。
自分に合った住宅ローンを選ぶ
住宅ローンにはいくつもの種類があり、金融機関によっても融資の条件が異なります。
年収が足りていないのではないかと不安に感じる場合は、高年収を求める金融機関を外すなど、ご自身に合った住宅ローンを選ぶのが重要です。
また、同じ金融機関が提供する住宅ローンでも、商品によって金利が変動する点も見逃せません。
無理なく返済できる金利の住宅ローンを選んで申請すれば、審査に通過する可能性を高められるでしょう。
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まとめ
シングルマザーでも、収入状況が一定の基準を満たしていて返済能力があると判断されれば住宅ローンを利用できます。
年収が基準を満たしているかどうか不安な場合は、自己負担金を多めに用意するなどのポイントをおさえておくと良いでしょう。
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